ここ近年はフィンテックの進化により、投資がより身近なものになっています。
既に投資をしている、もしくはこれから投資をしたいと思っている人も多いのではないでしょうか。
私も今現在絶賛投資中のものがいくつかあります。
- 株式投資
- 投資信託
- つみたてNISA
- LINEスマート投資
- PayPayボーナス運用
少額から比較的大きな金額まで投資額は様々ですが、今日はその中でも投資額が比較的大きいつみたてNISAについて紹介します。
つみたてNISAは丸井グループのtsumiki証券にて運用中です。
約2年間運用してみて、結果としては結構運用益が出ています。
アプリですぐ確認できるのですが、結構増えているので見るとテンションがちょっと上がります
tsumiki証券で運用するには、丸井グループが発行するエポスカードが必要になります。
年会費が無料のカードなので、負担なく始めることができます。
つみたてNISAの基本的な情報から、実際の運用実績まで公開していきます。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAとは、積立投資をする際に利用できる少額投資非課税制度です。
通常投資で得た利益（配当金・分配金など）には、20.315%の税金がかかりますが、「つみたてNISA」を利用するとそれらが非課税で受け取れます。
つみたてNISAの概要
| ❶投資で得た利益に対する税金 | 非課税 |
| ❷投資方法 | 積立投資に限る |
| ❸年間投資額 | ４０万円まで |
| ❹非課税期間 | ２０年間 |
❶例えば20万投資して、2万の利益を得たとして、その利益を受け取るには4,063円の税金が通常かかりますが、この税金がかからず2万円満額受け取れるということです。
❷つみたてNISAは「積立投資」専用の非課税制度なので、決まったタイミングで定額を継続して購入していく投資方法です。
❸つみたてNISAを利用して投資できる額は、年間40万円までです。つまり、月間33,333円まで投資することができます。非課税対象はNISA口座のみです。
あとに説明するポイント投資は特定口座での購入になるので、非課税対象外です
❹つみたてNISAの非課税期間は最長20年です。
2042年まで投資することができるので、2042年に購入した分は、2061年まで非課税で保有できます。
非課税期間が終了すると、自動的に課税口座へ移動されます。
tsumiki証券について
tsumiki証券は、丸井グループのグループ会社「tsumiki証券株式会社」が運営しています。
tsumiki証券の特徴
- 厳選した5つの商品のみ
- エポスポイントで投資ができる
- つみたて投資でポイントが貰える
- 購入時の販売手数料は無料
- アプリで簡単管理
商品ラインナップ
tsumiki証券が厳選した5つの商品
世界分散型
安定した運用をしたい方におすすめ
信託報酬 年0.57% ±0.02%程度
世界成長型
世界の成長を取り込みたい方におすすめ
信託報酬 年1.35% ±0.2%程度
サステナビリティ重視型
「世の中にいいこと」が好きな方におすすめ
信託報酬 年1.078%
未来応援わくわく型
未来の成長企業を応援したい方におすすめ
信託報酬 年1.078%
ちょこっと未来応援型
つみたてNISA口座は利用できません
まずは気軽にポイント投資から
信託報酬 年0.66264%
各商品の詳しい内容はこちらをご覧ください。
ポイント投資
tsumiki証券では、エポスカードに貯まったエポスポイントで投資することができます。
自分のお金を一切使わずに投資ができるというのは、投資のハードルがかなり下がるので、特に初心者にとってはすごく投資を始めやすいサービスになります。
ポイントで投資し、引き出す時は現金で引き出せます。
| カードでつみたて | ポイント投資 | |
| いくらから | 100〜50000円 | 100P〜上限なし |
| タイミング | 月1回（自動） | 毎営業日 |
| 商品数 | 5つ | 5つ |
| メリット | ・つみたてNISAが 使える ・つみたてだから堅実 ・ポイントがつく | ・ポイントで気軽 ・好きなタイミングで買える ・金額の上限なし |
| デメリット | 金額に上限あり | ・つみたてNISAが使えない ・ポイントがつかない |
ポイント投資は、つみたてNISA口座ではなく、特定口座での購入になるので、非課税対象外となります。
他にも使いやすいアプリや、学びのコンテンツも用意されているので、気になる方は公式サイトを覗いてみてください。
実際に２年間運用した実績
2019年8月から私が実際に運用した実績を公開します。
現在の資産状況
現在の資産状況は上記の通り、結構プラスになっています。
２０万円以上増えてますね。
評価額のグラフを見ていただくと、最初の方は少しマイナスしてますが、時が経つにつれプラス幅がだんだん大きくなり、資産が増えているのが分かると思います。
２０年間非課税という特徴からも、長期のつみたてに適したものになっているので、すぐに結果が欲しい人にはもしかしたら向いていないのかもしれません。
現在の設定つみたて金額
毎月どの商品にいくら投資するかは、いつでも変更することができます。
現在の私の設定は以下の通り。
| コモンズ３０ファンド （つみたてNISA） | 20,000円 |
| ひふみプラス （つみたてNISA) | 5,000円 |
| セゾン・バンガード・ グローバルバランスファンド （つみたてNISA) | 5,000円 |
| セゾン資産形成の達人ファンド （つみたてNISA) | 3,333円 |
| コモンズ３０ファンド （特定口座） | 5,000円 |
| ひふみプラス （特定口座） | 5,000円 |
つみたてNISA口座に33,333円、特定口座に10,000円
毎月合計43,333円つみたてをしています。
この設定は２年間で５回くらい変えてます。つい調子がいいところにいっぱい預けたくなっちゃいます。でもしばらくはこれでいく予定。
まとめ
tsumiki証券で始めるつみたてNISAは、毎月少額でもいいし、お金を使わずポイント投資でもいいし、必要なクレジットカード（エポスカード）も無料だし、これから投資を始めてみたい人にとってすごく始めやすいものになっています。
もちろん投資なので必ずしもプラスになるとは限りませんが、長期でつみたてしていくことにより、安定感は増していくと思います。
投資に踏み出せない人も、まずはポイント投資でお試ししてもいいかもしれません。
毎日アプリを開くのが癖になります♬
